Como procurar investimentos de renda fixa para ter mais de 1% ao mês

A renda fixa voltou ao centro das atenções dos investidores brasileiros. Com a Selic em patamares elevados, tornou-se possível encontrar títulos que entregam retornos líquidos superiores a 1% ao mês, principalmente em CDBs, LCIs, LCAs e títulos indexados à inflação.

Mas qual é a taxa mínima que um investimento precisa oferecer para atingir esse objetivo? Neste artigo, mostramos como fazer essa conta e quais referências utilizar na hora de procurar uma boa oportunidade.

O que significa ganhar 1% ao mês?

Ganhar 1% ao mês pode parecer pouco, mas, no longo prazo, representa um excelente retorno.

Em termos anuais, uma rentabilidade de 1% ao mês equivale a aproximadamente 12,68% ao ano, devido aos juros compostos.

No entanto, é importante lembrar que boa parte dos investimentos em renda fixa sofre incidência de Imposto de Renda. Por isso, o rendimento bruto precisa ser superior a esse valor.

Considerando uma Selic de 14%

Para este exemplo, vamos considerar um cenário em que:

Selic/CDI: 14% ao ano
Alíquota de IR: 15% (aplicações acima de 720 dias)

Com essas premissas, estas são as taxas mínimas aproximadas para atingir mais de 1% ao mês líquido.

Investimentos de renda fixa para ter mais de 1% ao mês

Esses valores servem como referência para filtrar oportunidades no mercado.

CDB: o mais fácil de comparar

Os CDBs costumam ser encontrados em duas modalidades.

Pós-fixados

São indexados ao CDI.

Se o CDI estiver em 14% ao ano, um CDB que paga:

100% do CDI → aproximadamente 14% ao ano bruto;
110% do CDI → aproximadamente 15,4% ao ano bruto;
120% do CDI → aproximadamente 16,8% ao ano bruto.

Nesse cenário, um CDB pagando 107% do CDI já começa a superar a marca de 1% ao mês líquido, considerando o IR mínimo de 15%.

Prefixados

Nos prefixados, a rentabilidade já é conhecida no momento da aplicação.

A referência prática é simples:

abaixo de 15% ao ano, dificilmente entregará mais de 1% ao mês líquido;
acima de 15% ao ano, já começa a superar essa meta.

Naturalmente, quanto maior a taxa, maior será a rentabilidade final.

LCI e LCA exigem taxas menores

Como LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas, elas conseguem entregar o mesmo retorno líquido oferecendo taxas menores.

Por exemplo:

um CDB de 107% do CDI produz um resultado semelhante a uma LCI pagando cerca de 91% do CDI.

É justamente por isso que muitas LCIs acabam sendo mais interessantes do que CDBs aparentemente mais rentáveis.

E os títulos IPCA+?

Os investimentos atrelados à inflação possuem uma lógica diferente.

Eles pagam:

Inflação (IPCA) + uma taxa fixa.

Supondo uma inflação próxima de 4,5% ao ano, seria necessário encontrar títulos próximos de:

IPCA + 10% ao ano

para atingir aproximadamente 1% ao mês líquido.

Como a inflação varia ao longo do tempo, essa referência muda constantemente.

Vale a pena buscar apenas os maiores rendimentos?

Nem sempre.

Uma taxa maior normalmente está associada a um risco maior.

Antes de investir, analise fatores como:

cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
saúde financeira da instituição emissora;
prazo da aplicação;
liquidez;
necessidade de resgate antecipado.

Em muitos casos, aceitar uma taxa ligeiramente menor em uma instituição mais sólida pode ser uma decisão mais equilibrada.

Como filtrar oportunidades rapidamente

Se sua meta é encontrar investimentos que entreguem cerca de 1% ao mês líquido, você pode usar estas referências como filtro inicial:

CDB: acima de 107% do CDI;
CDB Prefixado: acima de 15% ao ano;
LCI/LCA: acima de 91% do CDI;
IPCA+: acima de IPCA + 10% ao ano.

Esses parâmetros ajudam a eliminar rapidamente ofertas pouco atrativas e facilitam a comparação entre diferentes produtos disponíveis nas corretoras.

Com a Selic elevada, a renda fixa voltou a oferecer oportunidades bastante interessantes para investidores conservadores e moderados.

Embora não exista uma taxa que permaneça válida para sempre — afinal, CDI e inflação mudam ao longo do tempo — utilizar referências como 107% do CDI, 15% ao ano prefixado e 91% do CDI em LCIs é uma forma prática de identificar aplicações capazes de entregar um retorno líquido próximo ou superior a 1% ao mês.

Antes de investir, lembre-se de avaliar não apenas a rentabilidade, mas também o prazo, a liquidez, o risco do emissor e a proteção do FGC. Um bom investimento é aquele que combina retorno, segurança e adequação aos seus objetivos financeiros.

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