SoFi (SOFI) entrega resultados recordes no 2º trimestre de 2025 e revisa guidance para cima

Lucro líquido de US$ 97 milhões, receita líquida ajustada de US$ 858 milhões (↑44% a/a), e novos membros recorde: 850 mil na janela de três meses.

Em 29 de julho de 2025, a SoFi Technologies (NASDAQ: SOFI) divulgou os resultados financeiros do segundo trimestre encerrado em 30 de junho, apresentando um desempenho sólido em diversos indicadores chave.

📊 Destaques do trimestre (3M até 30/06/25)

• Receita líquida ajustada: US$ 858,2 milhões, com crescimento de 44% ano a ano, batendo projeções de analistas.
• EBITDA ajustado: US$ 249,1 milhões, salto de 81% em relação ao mesmo período de 2024.
• Lucro líquido (GAAP): US$ 97,3 milhões (EPS: US$ 0,08), comparado a US$ 17,4 milhões (EPS: US$ 0,01) no ano anterior.
• Receita baseada em taxas (fee‑based): US$ 377,5 milhões, com avanço de 72%.
• Originação de crédito total: recorde de US$ 8,8 bilhões, destacando crescimento de 66% em empréstimos pessoais, 35% em empréstimos estudantis e 92% em home loans.
• Novos membros: inclusão de 850 mil novos clientes no trimestre (+34%), totalizando 11,7 milhões .
• Novos produtos: 1,26 milhão de produtos adicionados (+34%), totalizando 17,1 milhões no ecossistema.

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🚀 Revisão de guidance para 2025

A SoFi revisou para cima suas projeções, agora estimando:

• Receita líquida ajustada de aproximadamente US$ 3,375 bilhões (ante intervalo anterior de US$ 3,235–3,31 bi).
• EPS ajustado de US$ 0,31, acima da faixa anterior (US$ 0,27–0,28).
• Adição esperada de 3 milhões de novos membros ao longo de 2025, um crescimento de cerca de 30% no ano.

A revisão reflete a forte tração registrada no primeiro semestre e a confiança de gestão na execução de estratégias.

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🔍 Contexto e análise para investidores

• O resultado superou expectativas dos analistas, com receita e EPS superando previsões consensuais (EPS estimado: US$ 0,06; receita: ~US$ 804 milhões).
• Em meio a juros elevados, houve forte demanda por refinanciamento de dívidas de cartão de crédito com taxas superiores a 25% para cerca de 12–13% via SoFi.
• A receita por produto nos segmentos de serviços financeiros aumentou ~50%, impulsionada por alta cross-sell entre os membros.
• Ações da SoFi dispararam no pregão, com altas entre 15% e 18%, em reação às demonstrações robustas.

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🔑 Pilares do crescimento sustentável

1. Modelo integrado de “one‑stop shop”: empréstimos, serviços bancários, investimentos e fintech em uma plataforma só, facilitando cross-sell.
2. Loan Platform Business (LPB): originou US$ 2,4 bilhões em empréstimos para terceiros no 2º trimestre, contribuindo com receita de alta margem e crescimento expressivo.
3. Inovação tecnológica: investimentos em IA e criptomoeda, com lançamento de remessas internacionais por blockchain e o recurso “Cash Coach” no app.
4. Governança financeira prudente: redução de charge-offs (2,83%) em empréstimos pessoais e queda na inadimplência 90 dias para 0,42%.

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🧭 Considerações para investidores

• A performance expressiva apoia uma tese de crescimento robusto e diversificação de receitas.
• O valuation deve ser analisado à luz das elevar margens e da monetização de novas linhas de produtos.
• Analistas como Jefferies classificaram a ação como “Outperform”, com preço-alvo de US$ 27, enquanto outros mantêm recomendação neutra, mesmo com valorização .
• O momentum sugere possibilidade de ganhos adicionais ainda no segundo semestre, com participação crescente no digital banking e maior adoção de produtos integrados.

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Os resultados do segundo trimestre consolidam a SoFi como uma fintech de alto crescimento e execução consistente, apta a capturar oportunidades nos segmentos de empréstimos, banco digital, investimentos e tecnologia. A revisão de guidance e os recordes em receita, lucro e base de usuários reforçam a narrativa de expansão sustentável e sólido posicionamento competitivo.