Cartão de Crédito, quais os tipos? Veja qual é o melhor para você!

O cartão de crédito tornou-se atualmente uma ferramenta essencial no dia a dia das pessoas. Ele oferece uma variedade de benefícios, como conveniência, segurança e a possibilidade de acumular pontos e obter recompensas. Entretanto, a escolha do cartão de crédito certo pode ser desafiadora devido à vasta gama de opções disponíveis. Neste artigo, vamos explorar os diferentes tipos de cartões de crédito, permitindo assim que você escolha o que melhor atende o seu perfil, assim como as principais precauções a tomar ao usar esses cartões.

Conheça os principais tipos de Cartões de Crédito emitidos no Brasil.

1. Cartão Básico Nacional

Primeiramente, ele é usado exclusivamente no território brasileiro, apresentando anuidade e limites mais baixos. Como também, oferece benefícios como programas de fidelidade. Recomenda-se esse tipo de cartão para clientes que recentemente abriram uma conta bancária, possuem renda mais baixa e realizam compras somente em estabelecimentos nacionais. Com essa opção, você pode aproveitar as vantagens oferecidas no mercado nacional, de forma conveniente e acessível.

2. Cartão Internacional

O cartão de crédito internacional possibilita seu uso em diferentes países, entretanto, apresenta anuidade e limite mais elevados em comparação ao cartão nacional. Além disso, oferece programas de relacionamento que permitem acumular pontos extras, bem como a opção de realizar saques no exterior (com tarifas inclusas). Esse tipo de cartão indica-se para aqueles que viajam com frequência, realizam compras internacionais ou em sites estrangeiros, proporcionando maior comodidade e flexibilidade.

Ao optar pelo cartão de crédito internacional, é importante estar ciente das taxas e tarifas associadas às transações no exterior, como conversão de moeda e possíveis encargos extras. Recomenda-se também verificar a aceitação do cartão nos países de destino, pois algumas regiões podem ter restrições ou preferir determinadas bandeiras.

3. Cartão Gold

É uma categoria específica de cartões de crédito, destinada a pessoas com renda mínima acima de R$ 2.000 ou R$ 2.500, dependendo da instituição emissora. Essa categoria permite tanto compras nacionais quanto internacionais, sendo que a anuidade média costuma girar em torno de R$ 300 ao ano. A saber, o cartão Gold oferece uma série de benefícios, tais como seguro para veículos alugados, programa de garantia estendida em produtos, proteção de preço, proteção de compra e a opção de troca emergencial do cartão.

Esses benefícios adicionais proporcionam aos usuários do cartão Gold uma maior segurança e conveniência em suas transações.

• O seguro para veículos alugados, por exemplo, oferece cobertura em caso de danos ou acidentes durante o período de locação.
• Já o programa de garantia estendida permite ampliar a cobertura de garantia original de determinados produtos adquiridos com o cartão Gold.
• O proteção de preço garante o reembolso da diferença de valor caso o mesmo produto seja encontrado por um preço menor em determinado período após a compra.
• A proteção de compra, por sua vez, assegura a troca ou reembolso do valor pago em caso de insatisfação com o produto adquirido.
• E, por fim, a troca emergencial de cartão oferece a substituição imediata do cartão em caso de perda, roubo ou extravio.

4. Cartão Platinum

O Platinum é uma opção de categoria superior ao cartão Gold, ideal para clientes VIP com movimentação financeira mais alta. Para solicitar esse tipo de cartão, é necessário ter uma renda mínima que varia entre R$ 5.000 e R$ 10.000, com anuidade média de cerca de R$ 450, podendo variar conforme a bandeira escolhida.

As vantagens mais comuns oferecidas pelo cartão Platinum incluem assistência em viagens, parcerias com hotéis e agências de viagens, cobertura de emergência médica em viagens nacionais e internacionais, serviço de concierge, programa de pontos ou milhas e ofertas internacionais.

Esses benefícios proporcionam comodidade e vantagens especiais aos clientes, como suporte em situações de viagem, descontos em hospedagens e serviços relacionados a viagens, assistência médica em emergências, auxílio personalizado para reservas e acumulação de benefícios por meio do programa de pontos ou milhas.

5. Cartão Black ou Infinite

O cartão de crédito Black é a categoria atualmente mais exclusiva e diferenciada disponível no mercado. Destinado ao público de alto poder aquisitivo, requer uma renda mínima mensal de R$ 15.000 ou, em algumas situações, investimentos de R$ 1.000.000. A anuidade desse cartão pode chegar a R$ 1.200 e, em geral, é oferecido apenas por meio de convites exclusivos dos bancos emissores. Além dos benefícios mencionados anteriormente, o cartão de crédito Black também proporciona:

• Atendimento diferenciado em hotéis e resorts parceiros.
• Descontos em hotéis e restaurantes selecionados.
• Acúmulo de milhas adicionais em compras realizadas.
• Acesso ao Priority Pass, que permite desfrutar de salas e lounges VIP em aeroportos.
• Participação em programas de fidelidade exclusivos.
• Seguro para veículos alugados.
• Cobertura em caso de perda ou roubo de bagagem.
• Serviço de concierge para auxiliar nas mais diversas necessidades do cliente.

Esses benefícios adicionais proporcionam uma experiência ainda mais exclusiva e conveniente aos portadores do cartão de crédito Black. Desde vantagens em hospedagem e gastronomia até serviços de viagem e segurança, esse tipo de cartão visa atender às demandas e expectativas de um público seleto.

6. Cartão Co-branded

O cartão co-branded, também conhecido como “cartão de marca própria”, é resultado de uma parceria entre estabelecimentos comerciais e instituições financeiras. Esses cartões oferecem vantagens tentadoras para seus usuários, como por exemplo:

• Ofertas exclusivas relacionadas à marca associada.
• Descontos progressivos em compras realizadas.
• Participação em clubes de milhas aéreas ou programas de recompensas específicos da marca.
• Acesso a eventos exclusivos promovidos pela marca parceira.
• Promoções personalizadas de acordo com o perfil do cliente.
• Acúmulo acelerado de pontos ou milhas para resgates futuros.
• Serviços extras e benefícios exclusivos relacionados à marca associada.

Esses benefícios especiais proporcionam aos clientes do cartão co-branded uma experiência diferenciada e vantagens adicionais ao realizarem suas compras. Ao optar por um cartão co-branded, é importante verificar se os benefícios oferecidos estão alinhados com suas necessidades e preferências, além de considerar as condições do cartão, como taxas e anuidades. Assim, você poderá aproveitar ao máximo as vantagens exclusivas proporcionadas pela parceria entre o estabelecimento e a instituição financeira.

7. Cartão Universitário

O cartão de crédito universitário é similar aos cartões tradicionais para pessoas físicas ou jurídicas, porém oferece vantagens exclusivas, como facilidades no pagamento, permitindo que o aluno parcele o valor total da fatura mensal. Para adquirir esse tipo de cartão, basta comprovar a condição de universitário.

Levando em consideração que a maioria dos estudantes não possui renda própria ou trabalho fixo, alguns bancos oferecem o cartão universitário sem a necessidade de comprovação de renda e não cobram anuidade. Para aqueles que estão iniciando a faculdade e ainda não possuem renda própria, o cartão de crédito universitário certamente é a melhor opção.

O cartão universitário oferece vantagens exclusivas, como:

• Pagamento facilitado: possibilidade de parcelamento do valor total da fatura mensal.
• Ausência de comprovação de renda: em alguns casos, o cartão é liberado mesmo sem a necessidade de comprovação de orçamento.
• Isenção de anuidade: muitos bancos não cobram a taxa de anuidade para os cartões universitários.
• Oportunidade de construir histórico de crédito: ao utilizar o cartão de forma responsável, os estudantes têm a chance de desenvolver um histórico de crédito positivo desde cedo.

Ao solicitar esse tipo de cartão, é importante comparar as opções disponíveis, considerando as condições oferecidas pelos bancos, e escolher aquela que melhor se adequar às necessidades e perfil financeiro de cada estudante. Dessa forma, é possível aproveitar os benefícios exclusivos desse tipo de cartão e desenvolver uma relação saudável com o crédito desde o início da vida universitária.

8. Cartão Pré-pago

O cartão pré-pago funciona de maneira similar a um plano de celular pré-pago, onde o cliente carrega um determinado valor para ser utilizado. Dessa forma, uma das principais vantagens desse tipo de cartão é a possibilidade de controlar os gastos com precisão. Veja os benefícios do cartão pré-pago:

• Controle de gastos: o valor carregado no cartão é o limite disponível para realizar pagamentos, ajudando a evitar gastos excessivos.
• Segurança: como não está vinculado a uma conta bancária, o cartão pré-pago oferece uma camada adicional de segurança contra fraudes e roubos de informações financeiras.
• Aceitação ampla: geralmente, os cartões pré-pagos são aceitos em estabelecimentos físicos e em compras online, permitindo o uso em uma ampla variedade de situações.
• Alternativa ao cartão de crédito: para aqueles que não desejam ou não podem ter um cartão de crédito tradicional, o cartão pré-pago é uma opção conveniente para realizar compras e contratar serviços online, como Uber, Netflix e iFood.

O cartão pré-pago é amplamente utilizado por pais que concedem mesada aos filhos ou por aqueles que preferem evitar o parcelamento de compras. Além disso, é uma opção interessante para quem deseja contratar serviços online sem manter um cartão de crédito tradicional. Ao escolher um cartão pré-pago, é importante verificar as condições e taxas associadas ao uso do cartão, bem como sua aceitação em locais de interesse, para garantir a melhor experiência de uso.

9. Cartão Virtual

O cartão virtual é uma opção popular para aqueles que realizam compras online. Confira os benefícios do cartão virtual:

• Segurança: por não existir fisicamente, o cartão virtual oferece uma camada adicional de segurança contra fraudes, uma vez que é utilizado apenas para transações específicas e desativado posteriormente.
• Facilidade de uso: o cartão virtual permite assim realizar transações de forma simples e conveniente pela internet, sem a necessidade de um cartão físico.
• Compras internacionais: essa categoria de cartão possibilita a compra de produtos em lojas virtuais estrangeiras, garantido dessa maneira mais segurança para o seu cartão físico.

O cartão virtual pode ser dividido em duas categorias: o cartão virtual recorrente e o cartão virtual temporário. Conheça as diferenças entre eles:

Cartão Virtual Recorrente:

• É um cartão virtual que pode ser utilizado várias vezes para realizar pagamentos online.
• Permite que o cliente realize transações recorrentes, como assinaturas de serviços ou pagamentos mensais.
• Geralmente, possui uma validade mais longa e pode ser utilizado por um período determinado de tempo, que varia de acordo com as políticas da instituição financeira.

Cartão Virtual Temporário:

• É um cartão virtual com validade limitada e é criado para ser utilizado em transações específicas.
• É gerado apenas para uma única transação ou para um período de tempo curto.
• Após a utilização ou expiração do prazo determinado, o cartão virtual é automaticamente desativado, oferecendo uma camada adicional de segurança.

Ao utilizar um cartão virtual, é importante seguir boas práticas de segurança cibernética e garantir desse modo que o ambiente da transação seja confiável para evitar problemas futuros.

10. Cartão de Corporativo

O cartão de crédito corporativo é disponibilizado pelas empresas para seus funcionários, e pode abranger todas as categorias mencionadas anteriormente. Confira os benefícios desse tipo de cartão:

• Facilidade de gerenciamento: permite à empresa ter maior controle e visibilidade dos gastos dos funcionários, facilitando a gestão financeira.
• Agilidade nas despesas corporativas: agiliza o processo de pagamento de viagens, pequenas compras e outros gastos relacionados às atividades profissionais.
• Benefícios personalizados: a empresa pode escolher o tipo de cartão de crédito que melhor se adequa às suas necessidades, considerando características como limite de crédito, benefícios adicionais e programas de recompensas.

Esse cartão é uma ferramenta prática e eficiente para empresas que desejam gerenciar e controlar os gastos de seus funcionários de maneira mais organizada. Também, oferece agilidade e flexibilidade para despesas corporativas. Cada empresa pode definir as características e benefícios do cartão corporativo de acordo com suas necessidades específicas, garantindo vantagens personalizadas para seus colaboradores.

11. Cartão Consignado

O cartão de crédito consignado é uma modalidade exclusiva para determinados grupos de consumidores, como aposentados e pensionistas do INSS, militares e ex-militares das Forças Armadas, e servidores públicos. Confira os benefícios desse tipo de cartão:

• Desconto automático da fatura: o valor da fatura é descontado diretamente do benefício ou salário do titular, proporcionando maior controle e evitando atrasos no pagamento.
• Maior acessibilidade: devido ao desconto automático, o cartão de crédito consignado apresenta menor risco de inadimplência, o que o torna mais acessível e fácil de ser aprovado.
• Funcionalidade similar ao cartão convencional: assim como os cartões tradicionais, o cartão de crédito consignado permite compras parceladas, transações internacionais e oferece opções de categorias mais altas, como o cartão Gold, com seus respectivos benefícios.

Sendo então uma opção vantajosa para os grupos de consumidores mencionados, oferecendo praticidade e segurança nas transações. Com o desconto automático da fatura, há menor risco de inadimplência, o que facilita a aprovação e torna o cartão mais acessível. Ao mesmo tempo, esse tipo de cartão possui funcionalidades similares aos cartões convencionais, permitindo compras parceladas e transações internacionais, além de oferecer opções de categorias superiores, como o cartão Gold, com seus respectivos benefícios.

As principais bandeiras de cartão de crédito no mercado

São elas, Visa, Mastercard, American Express e Elo. Cada uma dessas bandeiras possui características e diferenciais próprios. Veja as diferenças entre elas:

Visa:

• Amplamente aceita em estabelecimentos nacionais e internacionais.
• Oferece benefícios como programas de recompensas, seguro de viagem e assistência emergencial.
• Possui diferentes categorias de cartões, como Classic, Gold, Platinum e Infinite, com benefícios e serviços específicos para cada categoria.

Mastercard:

• Aceitação global em milhões de estabelecimentos.
• Disponibiliza programas de fidelidade, seguro de proteção de compra e assistência de viagem.
• Oferece opções de cartões como Standard, Gold, Platinum e Black, cada um com benefícios e serviços exclusivos.

American Express:

• Destaca-se por oferecer serviços de concierge, acesso a eventos exclusivos e programas de recompensas diferenciados.
• Amplamente aceita, especialmente em estabelecimentos de alto padrão.
• Possui diferentes categorias de cartões, como Green, Gold, Platinum e Black, com benefícios exclusivos para cada categoria.

Elo:

• É uma bandeira nacional e tem ganhado cada vez mais aceitação no mercado.
• Oferece programas de recompensas e parcerias com empresas e estabelecimentos.
• Possui opções de cartões de diferentes categorias, como Elo Nanquim, Elo Grafite, Elo Mais e Elo.

Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar a aceitação da bandeira nos estabelecimentos que você costuma frequentar, bem como os benefícios e serviços oferecidos. Cada bandeira tem suas particularidades, e é essencial avaliar qual atende melhor às suas necessidades e estilo de vida.

Dicas para Utilizar o Cartão de Crédito de Forma Consciente e Responsável

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira útil quando utilizado de forma consciente e responsável. Para ajudá-lo a aproveitar os benefícios do cartão sem cair em armadilhas financeiras, compartilhamos algumas dicas importantes:

Conheça o seu orçamento:

Antes de utilizar o cartão de crédito, tenha uma clara compreensão das suas finanças pessoais. Estabeleça um orçamento mensal e saiba exatamente quanto você pode gastar com o cartão, levando em consideração suas receitas e despesas por exemplo.

Defina prioridades:

Avalie suas necessidades e priorize seus gastos de acordo com sua capacidade financeira. Foque em compras essenciais e evite o impulso de gastar com itens supérfluos.

Estabeleça limites:

Determine um limite de gastos mensal para o seu cartão de crédito e mantenha-se dentro desse valor. Evite utilizar todo o limite disponível, pois isso pode dificultar o pagamento total da fatura e gerar altos juros.

Pague a fatura integralmente:

Sempre que possível, pague o valor total da fatura dentro do prazo estabelecido. Evite pagar apenas o valor mínimo, pois os juros cobrados sobre o saldo remanescente podem se acumular rapidamente.

Monitore seus gastos:

Mantenha um registro principalmente de todas as transações realizadas com o cartão de crédito. Utilize aplicativos financeiros ou faça anotações para acompanhar de perto seus gastos e evitar surpresas desagradáveis na fatura.

Esteja atento às taxas e encargos:

Familiarize-se com as taxas associadas ao seu cartão de crédito, como anuidade, juros de financiamento e tarifas de saque. Compreenda os encargos envolvidos para tomar decisões financeiras corretas.

Evite o pagamento mínimo:

Priorize o pagamento integral da fatura mensalmente para evitar juros altos e dívidas acumuladas. O pagamento mínimo só deve ser utilizado como último recurso em situações de emergência.

Utilize os benefícios oferecidos:

Aproveite os programas de recompensas, descontos e benefícios oferecidos pelo seu cartão de crédito. Por isso, esteja ciente dos termos e condições para aproveitar ao máximo essas vantagens.

Mantenha-se informado:

Leia atentamente as informações fornecidas pela instituição financeira sobre o seu cartão de crédito. Esteja atualizado sobre as políticas, prazos de pagamento, limites e quaisquer alterações relevantes.

Seja responsável nas compras online:

Verifique a segurança dos sites antes de fornecer informações do seu cartão de crédito. Prefira realizar compras em sites confiáveis e utilize métodos de pagamento seguros.

Lembre-se, o cartão de crédito é uma ferramenta financeira que exige responsabilidade e controle. Ao adotar essas práticas, você estará no caminho certo para utilizar o cartão de forma consciente, evitando endividamentos desnecessários e aproveitando seus benefícios de maneira saudável para suas finanças.

Como Escolher o Cartão de Crédito Ideal para o Seu Perfil

Na hora de escolher um cartão de crédito, é importante considerar algumas características que se adequem ao seu perfil financeiro e necessidades pessoais. Aqui estão algumas dicas para ajudar na escolha do cartão certo:

Avalie o seu histórico de crédito:

Verifique sua pontuação de crédito e histórico de pagamento para entender como os bancos e instituições financeiras veem você como cliente. Se você tem um bom histórico de pagamento, pode ser elegível para cartões com melhores benefícios e taxas mais baixas.

Defina o seu objetivo de uso:

Considere qual será o principal propósito do seu cartão de crédito. Se você pretende utilizar o cartão para compras diárias, é recomendado escolher um cartão com um limite de crédito adequado e benefícios voltados para o seu estilo de vida.

Analise as taxas e encargos:

Verifique as taxas de anuidade, juros de financiamento, tarifas de saque e outras despesas associadas ao cartão. Escolha um cartão que ofereça um equilíbrio entre benefícios e custos.

Considere os benefícios oferecidos:

Avalie os programas de recompensas, descontos em estabelecimentos parceiros, programas de milhagem e outros benefícios oferecidos pelo cartão. Escolha um cartão que ofereça vantagens que sejam relevantes para o seu estilo de vida e necessidades.

Verifique a aceitação da bandeira:

Considere a aceitação da bandeira do cartão em estabelecimentos nacionais e internacionais. Verifique se a bandeira é amplamente aceita nos locais onde você costuma fazer compras.

Leia e entenda os termos e condições:

Leia atentamente o contrato de adesão do cartão antes de fazer a escolha. Esteja ciente dos limites de crédito, prazos de pagamento, políticas de cobrança e quaisquer outras condições importantes.

Pesquise diferentes opções:

Compare as ofertas de diferentes instituições financeiras para encontrar o cartão que melhor se adapte ao seu perfil. Verifique as taxas, benefícios e avaliações de outros clientes antes de tomar uma decisão.

Considere o suporte ao cliente:

Verifique a reputação e o suporte ao cliente da instituição financeira emissora do cartão. É importante escolher um banco ou instituição que ofereça um bom atendimento ao cliente em caso de dúvidas ou problemas.

Ao considerar esses aspectos, você estará mais preparado para escolher um cartão de crédito que atenda às suas necessidades e seja adequado ao seu perfil financeiro. Lembre-se de utilizar o cartão com responsabilidade e pagar as faturas em dia para evitar problemas futuros.

Conclusão

Exploramos diferentes tipos de cartões de crédito, suas características e benefícios, bem como dicas para um uso consciente e responsável. É fundamental compreender que o cartão de crédito pode ser uma ferramenta financeira útil, desde que utilizado com sabedoria.

Ao escolher um cartão de crédito, é importante considerar o seu perfil financeiro, necessidades e objetivos pessoais. Avaliar taxas, benefícios, aceitação da bandeira, histórico de crédito e ler atentamente os termos e condições são passos importantes para tomar uma decisão informada.

Além disso, é essencial adotar boas práticas no uso do cartão de crédito, como anotar os gastos, utilizar com responsabilidade, negociar a anuidade, evitar saques, lembrar das compras parceladas, ter poucos cartões e tomar cuidado com as compras online. Aproveitar os benefícios oferecidos pelo cartão, como programas de recompensas, descontos e seguros, é uma forma inteligente de obter vantagens extras.

Lembre-se sempre de utilizar o cartão de crédito de maneira consciente, mantendo o controle dos gastos e pagando as faturas integralmente e dentro do prazo. O planejamento financeiro e a responsabilidade são essenciais para evitar dívidas excessivas e aproveitar os benefícios que o cartão de crédito pode proporcionar.

Portanto, ao adotar uma abordagem consciente e seguir as dicas apresentadas, você estará no caminho certo para utilizar o cartão de crédito de forma saudável, evitando armadilhas financeiras e aproveitando as vantagens oferecidas. Lembre-se sempre de adaptar as práticas ao seu perfil e estilo de vida, mantendo o equilíbrio entre o uso do cartão e suas finanças pessoais.